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¿Que son los puntos de crédito FICO y porqué son
importantes para mí? |
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Su informe de crédito contiene puntuacciones
diferentes de las
tres principales agencias nacionales de crédito. Las
puntuacciones de crédito se extienden desde 350 a
850; mientras mas alta es la puntuaccion menos es el
riesgo que usted presenta a un prestamista. Sus
puntuaciones de crédito FICO son la medida de su
responsabilidad financiera, basandose en su historiaL
de crédito. |
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El mundo de préstamos confía mucho en las
puntuacciones de crédito FICO para tomar decisiones
de préstamos. Un buen ejemplo de esto es la
industria de la hipoteca, ellos utilizaron las
puntuaciones de crédito FICO como factores
importantes en la determinación del tipo de
hipoteca por la cual usted cualifica, cuánto dinero
necesita depositar, y tambien el tipo de interés de
la hipoteca. Su puntuación de crédito FICO toma
en consideración información positiva y negativa de su informe de crédito. Si usted hace pagos tarde
esto baja su puntuacciones de crédito FICO, si usted
elimina los artículos negativos en su informe y
restablece un buen expediente haciendo pagareces a
tiempo, esto hace que suba su puntuación de
crédito. |
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¿Cómo se puede remover la información negativa en
los informes de credito? |
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El gobierno federal decretó una ley llamada The Fair
Credit Report Act (FCRA)
con el proposito de protejer a los consumidores
contra las intrusiones de prestamista, oficinas de
reportes de crédito, y los colectores. Según la ley,
la lista de crédito que esta en argumento tiene que
estar correcta, completa, y que se pueda verificar
para poder permanecer en su informe de crédito, esto
permite que los consumidores desafíen legalmente la
información en sus informes de crédito basandose en "exactitud
e informaccion completa." El gobierno también ha
pasado la acta, que autoriza agencias agenas
asistirle en desafiar sus informes que estan
incorrectos. |
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Cada vez que se procesa una investigación las
probabilidades de remover las informaciones
negativas son buenas. Si
Nosotros lo ayudamos a desafiar su informe de
crédito cuatro o cinco veces durante el año, usted
se dara cuenta los resultados. Cuando las agencias
de reporte de crédito concluyen sus investigaciónes,
el consumidor recibirá una copia con los cambios en
su informe de crédito. Cuando usted recibe estos
informes de crédito que han cambiado no los envia o
si prefiere no los puede traer y el proceso
continuará. |
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Una vez que hayamos recibido sus informes de crédito,
escribiremos cartas de argumento en su
favor. Estas cartas comunican su argumento de tal
manera que las agencias de reporte de crédito
probablemente acepten el argumento y conduzcan una
investigación. Con frecuencia los argumentos no
pueden ser verificados, el prestamista no posee la
información o no desea tomar el tiempo para
verificarlo. También la ley indica que la
reinvestigasión debe ser completada en un plazo de
30 días o la lista debe ser removida (DELETED) de su archivo
de crédito. Por estas razones, los reposeciones,
bancarrotas, embargos, ejecuciones de una hipoteca,
pagos tardíos, cuentas de crédito, colecciones, y
otras listas negativas se pueden remover con mucha
frecuencia. Esto parece fácil, pero según la ley
federal las oficinas de reporte de crédito
pueden ignorar su argumento bajo variedad de
condiciones. La mayoría de las cartas de argumento
enviadas directamente por el consumidor a las
agencias de reporte de crédito son ignoradas. |
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¿Cuanto tiempo se toma el proceso? |
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Cada caso es diferente y sería incorrecto prometer
resultados particulares en específico. Sin embargo
después de 60 días usted verá una mejora
significativa en su informe de crédito.
Trabajaremos en su caso por doce meses completos si
es necesario para asegurarnos que la información que
es errónea , incorrecta o no pueda ser verificada
sea removida de su informe de crédito. |
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¿Cuanto tiempo la información negativa permanecerá
en mi informe? |
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Según The Fair Credit Report Act (FCRA) la
información negativa de su crédito se deben remover de su
reporte de crédito en un plazo de siete años, la
excepción son las bancarrota, que se pueden reportar
hasta diez años. La información positiva
permanecerá por un plazo de 10 años. Los cuestonarios (Inquiry) pueden permanecer
en el informe de crédito hasta dos años. Sin embargo
la información errónea, incorrecta o que no se pueda
verificar debe ser removida inmediatamente. |
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¿Si pago mis cuentas se puede reparar mi crédito? |
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El pagar sus cuentas es un paso hacia un
mejor crédito, sin embargo, el sistema de reportes de
crédito no reconoce ese esfuerzo. Cuando usted paga
una deuda vieja, el listado negativo de crédito no
desaparece. En hecho, puede reactivar el reloj de
reporte de credito de siete años osea el periodo de
siete años para que la cuenta desaparezca vuelva a
comenzar desde el ultimo dia de actividad de la
cuenta. |
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¿Importa en que Estado yo vivo? |
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No. The Fair Credit Report Act (FCRA) regula las
agencias de reporte de crédito; y
sus
derechos son iguales no importa donde usted viva. |
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¿Puede una marca del crédito ser removida realmente?
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A pesar de los esfuerzos masivos de las agencia de
reportes de crédito de convencerlo de otra manera,
hay muchos compañías de reparación de crédito que no
son diferente las unas de otras. Como todas las
industrias, las compañías que no son honestas
existen y son perjudiciales a sus clientes y a la
industria de la reparación del crédito en su
totalidad. Tome los siguientes datos en cuenta
cuando usted considere los servicios de una compañía
de reparación de crédito. ¿La compañía emplea a abogados
experimentados y con licencia? ¿Lo proveen a usted
con la información acerca a sus derechos como
consumidor? ¿Tiene precios exajerados? |
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¿Qué indica la sección 611 The Fair Credit Reporting
Act? |
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Los procedimiento de la sección 611 en caso de un
argumento de corección (5) trato de información
incorrecta o que no se puede verificar. (a) En
general. Si, después de que cualquier
reinvestigacion bajo este párrafo (1) de cualquier
información argumentada por un consumidor, si una
lista de información es encontrada incorrecta o
incompleta o no se puede verificar la agencia de
reporte de credito debe remover la lista del archivo
del consumidor o modificar la lista de información,
apropiadamente, basada en los resultados de la
reinvestigación. |
